Cómo pagar a contratistas cubanos independientes
Pagar a desarrolladores, diseñadores y consultores cubanos independientes desde una empresa o cliente de EE. UU. bajo 31 CFR §515.582 — cada contratista un emprendedor independiente bajo §515.340, con su propia factura, desde una cuenta de empresa verificada. No es empleo ni nómina.
Para quién: Startups, agencias y clientes individuales de EE. UU. que contratan talento cubano
Una empresa o persona de EE. UU. puede pagar a un contratista cubano independiente: §515.582 autoriza las transacciones, incluidos los pagos, necesarias para importar servicios producidos por emprendedores cubanos independientes — un profesional por cuenta propia, un contratista o consultor independiente bajo §515.340(b). No autoriza emplear a ciudadanos cubanos en Cuba: un trabajador en la nómina de una empresa de EE. UU. no presta servicios producidos por un emprendedor independiente. Paga a la parte con la que contrataste — un contratista individual con su propia factura, o una empresa cubana con su factura una vez dada de alta como empresa — nunca una factura de empresa fraccionada entre su personal, ni una suma global a una persona que redistribuya. El pagador pasa KYB: se identifica a cada propietario con 25 % o más y a la persona de control (el estándar de la Regla CDD que adopta el programa de QvaPay), cada propietario se criba contra la lista SDN y se aplica la Regla del 50 % de la OFAC.
¿Está permitido? La autoridad legal
- Quién envía
- Una empresa de EE. UU. con cuenta verificada, o un cliente individual de EE. UU., que paga a contratistas cubanos independientes por sus servicios — desarrolladores, diseñadores, redactores, consultores, agentes de ventas, cada uno con su propia licencia o registro y una orden de trabajo (§515.340(b)) — un pago por cada parte contratada, con su factura, desde la propia cuenta QvaPay verificada del pagador. No es empleo: el salario de un empleado en Cuba no está dentro de §515.582. Los servicios no están sujetos a la Lista §515.582 del Departamento de Estado; las exclusiones son solo de bienes.
- Quién recibe
- Emprendedores cubanos independientes (§515.340) — cuentapropistas con licencia, freelancers y negocios unipersonales contratados directamente; el personal propio de una MIPYME se paga a través de la MIPYME, con su factura.
31 CFR §515.582 (pagos necesarios para importar servicios producidos por emprendedores cubanos independientes — contratistas y consultores independientes de §515.340(b); no empleo) · §515.421 (transacciones ordinariamente incidentales; FAQ 756 de la OFAC).
KYB al pagador — cada propietario con 25 % o más y la persona de control (el estándar de la Regla CDD, adoptado por el programa de QvaPay), cada propietario cribado contra la lista SDN aplicando la Regla del 50 % de la OFAC; verificación de identidad y prueba de independencia de cada contratista; Sanctions Sentinel al pagador y a cada contratista antes de liberar; declaración de propósito en el fondeo; registro BSA desde 3 000 USD, revisando juntos todos los pagos de un pagador.
Solo los pagadores de EE. UU. se muestran como flujo permitido: un pago de una persona no estadounidense a un ciudadano cubano no es una transacción licenciada por el CACR, y retirada la licencia U-turn de §515.584(d) (FAQ 1272) QvaPay no puede procesar una transferencia que empieza y termina fuera de Estados Unidos.
Paso a paso
- 1Abre una cuenta de empresa verificada en QvaPay (o verifícate como cliente individual): documentos de constitución, EIN, cada propietario con 25 % o más y la persona de control; cada propietario se criba contra la lista SDN y se aplica la Regla del 50 % de la OFAC.
- 2Añade a cada contratista por nombre. Cada uno completa la verificación de identidad y aporta prueba de independencia — licencia de TCP o registro como contratista — y una orden de trabajo o contrato de servicios (§515.340(b)).
- 3Por cada factura, crea un pago a la parte contratada con el propósito Servicios; Sentinel vuelve a cribar a pagador y beneficiario antes de liberar.
- 4Cada beneficiario recibe QUSD y convierte entre pares con un par verificado.
- 5Exporta los registros de pago para tu contabilidad y consérvalos diez años (31 CFR §501.601). QvaPay registra las partes y los montos según la regla de conservación de registros de la BSA y revisa en conjunto todos los pagos de un pagador; fraccionar pagos para quedar bajo umbrales es en sí una señal de alerta y puede reportarse.
Cómo lo hace QvaPayEl tramo P2P termina en Cuba
- Ninguna suma global a un jefe de equipo que redistribuya, ni factura de empresa fraccionada entre su personal — cada parte contratada es un beneficiario identificado y verificado, así que cada pago es trazable de punta a punta.
- Ningún banco cubano, agencia estatal de empleo ni empresa estatal en la cadena; sin relación laboral — solo contratistas (§515.340(b)).
- QvaPay nunca tiene ni mueve pesos; el lado en pesos es dinero propio del comerciante, que ya está en Cuba.
El lado en CUP/MLC de un intercambio entre pares se liquida entre los dos pares fuera de QvaPay — en efectivo o a través de la cuenta bancaria cubana propia del par. QvaPay no custodia, mueve, ve ni certifica ese tramo; registra solo el lado en QUSD. Los pares operan con fondos propios, declaran su actividad, tienen límites de volumen según ella y se revisan cuando los superan; un par ubicado en Estados Unidos no puede operar en el mercado. El fondeo en cripto se acepta solo en USDC desde direcciones de billetera cribadas; las entradas desde billeteras no custodiadas reciben revisión del origen de fondos, y aplica el mismo registro desde 3 000 USD.
Cribado: KYB al pagador (documentos de constitución, EIN, beneficiarios finales al 25 % según la Regla CDD) más el cotejo separado de la Regla del 50 % de la OFAC; verificación de identidad y prueba de independencia (licencia o registro, orden de trabajo) de cada contratista; pagador y cada contratista cribados contra SDN, la Lista Restringida de Cuba y §515.337/338 en cada pago.
Describe el diseño del riel de ejemplo; no es una determinación de que alguna transferencia esté autorizada. El tramo P2P, explicado →
- ✓Documentos de constitución del pagador, EIN y declaración de beneficiarios finales (o identidad individual).
- ✓Orden de trabajo o contrato de servicios por contratista.
- ✓Identidad y prueba de independencia del contratista (licencia TCP o registro como contratista).
- ✕Poner a ciudadanos cubanos en Cuba en una nómina — el salario de un empleado en Cuba no es una importación §515.582 de servicios de un emprendedor independiente y no tiene licencia general.
- ✕Pagar a un equipo a través de una persona que redistribuye, o fraccionar la factura de una empresa cubana entre su personal para evitar dar de alta a la empresa — paga a la parte con la que contrataste.
- ✕Pagar desde fuera de Estados Unidos: un pago de una persona no estadounidense a un ciudadano cubano no es una transacción que el CACR licencie, y desde el 30 de septiembre de 2026 una plataforma de EE. UU. no puede procesar una transferencia que empieza y termina fuera de Estados Unidos (§515.584(d) retirada; FAQ 1272 de la OFAC).
- ✕Contratar a un funcionario prohibido o miembro del Partido (§515.337, §515.338), ni al personal de una empresa estatal.
- ✕Intentar rodear estas reglas — fraccionar pagos, usar un conducto, pagar por un tercero no identificado. Esos intentos se rechazan y pueden reportarse como exige la Ley de Secreto Bancario (31 CFR §1022.320).
Preguntas frecuentes
¿Debo emitir un 1099 a un contratista cubano?+
Los pagos a personas extranjeras por servicios prestados fuera de Estados Unidos generalmente no se reportan en el 1099; recoge un W-8BEN (persona) o W-8BEN-E (entidad) y consérvalo; cualquier trabajo realizado dentro de Estados Unidos es de fuente estadounidense y puede ser reportable y sujeto a retención. Confírmalo con tu asesor fiscal.
¿Puedo contratar a un cubano como empleado remoto a tiempo completo?+
No por este carril. §515.582 cubre servicios producidos por emprendedores independientes — cuentapropistas, contratistas y consultores independientes bajo §515.340(b). Una relación laboral con un ciudadano cubano en Cuba no está dentro; contrata a la persona como contratista independiente con su propia licencia y factura, o consulta a un abogado sobre una licencia específica.
Abre QvaPay y sigue los pasos de arriba. Si eres una empresa, un exportador o una organización, escríbenos y te damos de alta caso por caso.
QvaPay, Inc. es una empresa de servicios monetarios registrada en FinCEN (MSB n.º 31000329382692) que presta servicios de pago; no es un banco. Un saldo QUSD es una obligación de pago de QvaPay, Inc., custodiada en Estados Unidos — no es un depósito bancario ni está asegurado por la FDIC. QvaPay reenvía remesas bajo 31 CFR §515.572(a)(3) y procesa pagos autorizados como transacciones ordinariamente incidentales bajo §515.421 (FAQ 756 de la OFAC); la situación de los saldos mantenidos para personas en Cuba está entre las cuestiones planteadas a la OFAC en la solicitud de orientación interpretativa pendiente de QvaPay (caso CU-2025-1426925-1).
Esta guía es información general, no asesoría legal ni una determinación de que una transacción esté autorizada. Las reglas cambian; la fecha de actualización está arriba. Conserva tus propios registros diez años (31 CFR §501.601).