Bouncer, la IA de QvaPay, vigila a cada usuario y cada transacción, todo el tiempo
Nuestro monitor de transacciones revisa cada cuenta a diario, la restringe si no pasa la prueba y lleva cada caso a nuestro oficial de cumplimiento.
Tim Parsa · Cofundador y CCO, QvaPay · 19 de mayo de 2026 · 5 min de lectura Suscribirse
Cada programa de cumplimiento que construí, en Todito Cash, Uphold y Airtm, tenía personas y proveedores de por medio: un proveedor para la identidad, otro para la verificación contra listas de sanciones, otro para el monitoreo y analistas que vaciaban a mano las colas de alertas. El programa valía lo que su traspaso más lento. Con la IA, Erich y yo vimos que podíamos construir el nuestro, sobre nuestros propios flujos.
Qué hace
Bouncer barre todo el libro contable cada día. Revisa cada cuenta en busca de fraccionamiento, velocidad, entradas y salidas rápidas, embudos y dispersión de contrapartes, y contrasta cada una con el propósito que declaró su titular. Si no pasa, restringe la cuenta y redacta el caso para nuestro oficial de cumplimiento, que decide. Ajustamos sus reglas cada semana a medida que surgen nuevos patrones.
| Flujo | Legítimo | Actor malicioso y qué hace Bouncer |
|---|---|---|
| Remesas | Una hija en Tampa le envía $300 a su madre cada dos semanas. | Veinte remitentes sin relación entre sí envían $499 cada uno a una misma cuenta en un día. Patrón de embudo: cuenta restringida, caso abierto. |
| Pagos empresariales | Una panadería le paga a su exportador de EE. UU. contra factura. | Una “panadería” pide pagar a un banco en un tercer país, sin mercancía de por medio. Pago rechazado y revisado por nuestro oficial de cumplimiento. |
| Mercado cambiario P2P | Los pares operan a diario a la tasa de mercado. | Dos cuentas operan entre sí una y otra vez para inflar el volumen. Señalado al oficial de cumplimiento. |
| Pagos a contratistas | Un estudio paga a cuatro contratistas cada mes. | “Pagos a contratistas” a cincuenta cuentas abiertas la misma semana. Señalada antes del segundo pago. |
Un banco de EE. UU. solo respaldará un corredor hacia Cuba si ve que el corredor se vigila a sí mismo. Bouncer y el oficial de cumplimiento que revisa sus casos se lo muestran.
La tecnología de cumplimiento creada en EE. UU. por un fundador cubanoamericano, bajo la ley de EE. UU., permite que este corredor crezca de entre 1100 y 2000 millones de dólares al año hacia el ritmo por persona de República Dominicana: entre cinco y nueve veces más que hoy.
Bouncer revisa en listas a cada parte de estos flujos, cada vez.
| Flujo | Cómo lo hacemos crecer | Tecnología de EE. UU. y talento cubano |
|---|---|---|
| Remesas Permitido · 31 CFR §515.570 (remitentes en EE. UU.) | Promoción por caso de uso a la diáspora en Miami y más allá; cada remitente y destinatario, revisado en listas. | Los dólares de la diáspora se convierten en capital de trabajo para las familias y los negocios privados que crean. |
| Pagos asistidos a proveedores Lectura de QvaPay de §515.533/§515.421 · pendiente ante la OFAC | SkyMind pagará a los exportadores de EE. UU. por transferencia desde el banco de QvaPay en EE. UU.; un centro logístico en Florida acorta la entrega. | Los exportadores de EE. UU. venden paneles solares, herramientas y máquinas a negocios privados cubanos. |
| Mercado cambiario P2P Pendiente ante OFAC · sin afirmar autorización | SkyMind empareja órdenes y se suman más operadores revisados en listas. | Cada operador es un pequeño negocio: los cubanos ganan un margen al conectar dólares y pesos. |
| Pago a contratistas independientes Permitido para pagadores de EE. UU. · §515.582, §515.340(b); no es empleo | Captar empresas de EE. UU. que contratan a desarrolladores y estudios cubanos independientes; un solo proceso de alta por cliente. | Empresas de EE. UU. contratan a ingenieros y diseñadores cubanos independientes y pagan cada factura en dólares. |
El potencial. Las remesas a Cuba suman, según las estimaciones, entre 1100 y 2000 millones de dólares al año (2024). Al ritmo por persona de República Dominicana, Cuba recibiría unos 9800 millones, entre cinco y nueve veces la cifra actual. Para servir a ese mercado construimos QvaPay.
| Mercado | Cuba hoy | Cuba al ritmo por persona de RD |
|---|---|---|
| Remesas recibidas | 1100–2000 millones 2024, las estimaciones varían | 9800 millones Total RD 11 900 millones (2025) |
Un escenario, no un pronóstico. República Dominicana recibió 11 900 millones de dólares en remesas en 2025 con 11,4 millones de habitantes, unos 1040 dólares por persona; a ese ritmo, los 9,43 millones de habitantes de Cuba recibirían unos 9800 millones al año, entre cinco y nueve veces la cifra actual. Método y fuentes.
Ningún banco de EE. UU. aceptó como cliente a un emprendedor cubano bajo la norma de 2024, porque OFAC nunca fijó un estándar de debida diligencia. La autorización legal vale poco si los intermediarios no actúan en consecuencia. En cubanew.com ↗
Fuentes
Si te sirvió, pásalo a alguien que construye en Cuba.