Construir fintech en la era de la IA
Bouncer, Sentinel, Crypto Teller y SkyMind: cómo dos cofundadores operan, con su propia IA, una empresa de pagos de EE. UU. a Cuba
Tim Parsa · Cofundador y CCO, QvaPay · 4 de octubre de 2026 · 5 min de lectura Suscribirse
Cuando construí los programas de cumplimiento en Uphold y Airtm, cada función era un proveedor: uno para identidad, otro para verificación contra listas de sanciones, otro para monitoreo, otro para cripto y una sala de analistas conciliando lo que veía cada uno. Con IA, QvaPay construye sus propias herramientas.
Cuatro herramientas, un solo libro mayor
| Herramienta | Qué hace | Quién decide |
|---|---|---|
| Sentinel | Revisa a cada participante y cada dirección contra la Lista SDN, la Lista Restringida de Cuba, los funcionarios prohibidos y los miembros del Partido, y las listas de la ONU, la UE y el Reino Unido, en el alta, en cada pago y tras cada actualización de las listas. Demo pública en sdn.qvapay.com. | Una posible coincidencia queda retenida para revisión de nuestro oficial de cumplimiento; una confirmada se bloquea y se reporta a OFAC. |
| Bouncer | Barre todo el libro mayor cada día en busca de fraccionamiento, velocidad, embudos, cuentas de paso y dispersión de contrapartes, y contrasta cada cuenta con su propósito declarado. | Ante un fallo, restringe y redacta el caso; el oficial de cumplimiento revisa y decide sobre cualquier reporte. |
| Crypto Teller | Nuestro procesador cripto propio: una dirección nueva y el hash on-chain en cada depósito; ningún retiro se transmite hasta que Sentinel aprueba el destino. | Solo USDC, desde y hacia billeteras revisadas en listas. |
| SkyMind | En fase final de desarrollo: completa compras asistidas con tarjeta, pagos asistidos a proveedores por transferencia bancaria y retiros asistidos en el mercado entre pares. | Los pagos a proveedores los libera el oficial de cumplimiento contra documentos. |
Por qué construir en vez de comprar
- Un solo registro. Cada control queda en el mismo libro mayor: un examinador ve una sola historia, no los reportes exportados de cuatro proveedores.
- Hecho para Cuba. Ningún proveedor trae de fábrica las variantes de nombres cubanos, las definiciones de miembro del Partido ni las reglas del 30 de septiembre de 2026. Nosotros afinamos nuestras herramientas para ellas cada semana.
- Costo. Un programa de cumplimiento con precio de banco no encaja en un mercado donde la remesa promedio es de unos cientos de dólares.
En Airtm gastamos una fortuna integrando proveedores. Erich construye como los cubanos siempre han construido: con lo que hay a mano, y mejor. En la era de la IA, lo que hay a mano alcanza para construir todo el stack.
Tecnología de EE. UU., construida por talento cubano, que hace funcionar una empresa registrada en EE. UU. y revisada contra las listas de sanciones Eso es Techno-Cubanism en un solo stack.
SkyMind completa los flujos asistidos y Crypto Teller liquida las operaciones cripto; la IA hace que cada uno sea rápido y pase por verificación contra listas de sanciones.
| Flujo | Cómo lo hacemos crecer | Tecnología de EE. UU. y talento cubano |
|---|---|---|
| Compras asistidas Pagador en EE. UU.: §515.533 con SCP · desde un saldo cubano: pendiente ante la OFAC | SkyMind completa compras con tarjeta en nombre del cliente; más comercios de EE. UU., más categorías. | Los compradores cubanos acceden a bienes y software de EE. UU. sin tarjeta propia. |
| Pagos asistidos a proveedores Lectura de QvaPay de §515.533/§515.421 · pendiente ante la OFAC | SkyMind pagará a los exportadores de EE. UU. por transferencia desde el banco de QvaPay en EE. UU.; un centro logístico en Florida acorta la entrega. | Los exportadores de EE. UU. venden paneles solares, herramientas y máquinas a negocios privados cubanos. |
| Retiros asistidos Pendiente ante OFAC · el par paga con fondos propios | SkyMind asigna cada retiro a un par revisado en listas que paga con sus propios fondos. | Los dólares se convierten en pesos en mano con fondos propios de un par; QvaPay nunca paga a un banco cubano. |
| Fondeo y retiros cripto Fondos propios, direcciones revisadas · retiros de personas en Cuba: pendiente ante la OFAC | USDC desde y hacia billeteras revisadas en listas, liquidado por Crypto Teller. | Los cubanos guardan dólares en el teléfono, como el resto de internet. |
El potencial. Las remesas a Cuba suman, según las estimaciones, entre 1100 y 2000 millones de dólares al año (2024). Al ritmo por persona de República Dominicana, Cuba recibiría unos 9800 millones, entre cinco y nueve veces la cifra actual. Para servir a ese mercado construimos QvaPay.
| Mercado | Cuba hoy | Cuba al ritmo por persona de RD |
|---|---|---|
| Remesas recibidas | 1100–2000 millones 2024, las estimaciones varían | 9800 millones Total RD 11 900 millones (2025) |
Un escenario, no un pronóstico. República Dominicana recibió 11 900 millones de dólares en remesas en 2025 con 11,4 millones de habitantes, unos 1040 dólares por persona; a ese ritmo, los 9,43 millones de habitantes de Cuba recibirían unos 9800 millones al año, entre cinco y nueve veces la cifra actual. Método y fuentes.
Ningún banco de EE. UU. aceptó como cliente a un emprendedor cubano bajo la norma de 2024, porque OFAC nunca fijó un estándar de debida diligencia. La autorización legal vale poco si los intermediarios no actúan en consecuencia. En cubanew.com ↗
Fuentes
- QvaPay Sentinel, demostración pública de verificación ↗
- QvaPay, programa AML/BSA y página de transparencia ↗
- eCFR, 31 CFR parte 1022, normas para las empresas de servicios monetarios ↗
- FinCEN, búsqueda de empresas registradas como MSB ↗
- OFAC, Sanctions List Search ↗
- Departamento de Estado de EE. UU., Lista Restringida de Cuba ↗
- eCFR, 31 CFR § 515.337 ↗
- eCFR, 31 CFR § 515.338 ↗
- Periódico Cubano, el sector privado de Cuba importó casi 1200 millones de dólares en el primer semestre de 2025 ↗
Si te sirvió, pásalo a alguien que construye en Cuba.